Mijn Beleggingsverzekering

U heeft een beleggingsverzekering afgesloten om in de toekomst geld beschikbaar te hebben. Bijvoorbeeld voor uw pensioen. Of om uw hypotheek terug te betalen. Bij een beleggingsverzekering staat van tevoren niet vast hoeveel geld u later krijgt. Dat hangt in hoge mate af van de ontwikkelingen op de aandelenbeurzen. Daarom bestaat de kans dat u later minder geld uit uw beleggingsverzekering krijgt dan u vooraf misschien dacht. Wij adviseren u daarom samen met uw financieel adviseur kritisch naar uw beleggingsverzekering te kijken.

Is uw beleggingsverzekering afgesloten voor 1 januari 2008?

Uw verzekering valt misschien onder het flankerend beleid van Conservatrix. Wij adviseren u samen met uw financieel adviseur kritisch naar uw beleggingsverzekering te kijken.

Het kan zijn dat u uw beleggingsverzekering wilt aanpassen. Klik dan hier voor uw mogelijkheden met uw beleggingsverzekering afgesloten voor 1 januari 2008.

Is uw beleggingsverzekering afgesloten na 1 januari 2008?

Wij adviseren u samen met uw financieel adviseur kritisch naar uw beleggingsverzekering te kijken.

Het kan zijn dat u uw beleggingsverzekering wilt aanpassen. Klik dan hier voor uw mogelijkheden met uw beleggingsverzekering afgesloten na 1 januari 2008.

Resultaten activeren beleggingsverzekeringen

Wij adviseren onze polishouders om samen met een financieel adviseur kritisch naar hun beleggingsverzekering te kijken. Conservatrix doet dan ook diverse inspanningen om haar klanten met een beleggingsverzekering te activeren. Met activeren wordt bedoeld dat de klant een bewuste keuze maakt ten aanzien van zijn of haar beleggingsverzekering.

Onze rapportage over de voortgang van onze inspanningen per 30 september 2017 voor de categorieën hypotheekgebonden, pensioengebonden, overige en niet opbouwende beleggingsverzekeringen vindt u hier (.pdf).

De rapportage over de voortgang van onze inspanningen per 30 juni 2017 staat hier (.pdf).

Beleggingsverzekeringen afgesloten voor 1 januari 2008

Als u uw lopende beleggingsverzekering heeft afgesloten voor 1 januari 2008 en u binnen uw verzekering geheel of gedeeltelijk belegd zonder garantie, dan valt uw verzekering binnen het flankerend beleid van Conservatrix. Lees hier meer over het flankerend beleid.

Het is goed om uw beleggingsverzekering samen met uw financieel adviseur kritisch te bekijken. In het gesprek met uw financieel adviseur kan blijken dat u een probleem heeft met uw beleggingsverzekering. Als dat zo is, willen wij u graag helpen.

Graag zetten wij de mogelijkheden voor u op een rij.

De mogelijkheden met uw beleggingsverzekering

 
Doorgaan met uw verzekering zonder aanpassingen.
Stoppen met andere verzekeringen in uw beleggingsverzekering.
Stoppen met beleggen binnen uw verzekering.
Kiezen voor een ander beleggingsfonds.
Stoppen met het betalen van premie (premievrij maken).
Stoppen met de verzekering (afkoop).

Conservatrix rekent voor deze mutaties geen afkoop-, verkoop- en/of overstapkosten. Op deze wijze maken wij het voor u gemakkelijker om over te stappen of om een beslissing te nemen die past bij uw persoonlijke situatie.

Uw mogelijkheden uitgelegd

Een beleggingsverzekering is niet bij voorbaat goed of fout. Dit is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en van uw wensen. U hebt de volgende mogelijkheden:

  • U kunt doorgaan met uw beleggingsverzekering zonder aanpassingen.
  • U kunt stoppen met andere verzekeringen in uw beleggingsverzekering. Bijvoorbeeld met uw overlijdensrisicoverzekering. Hierdoor blijft er meer geld over in uw beleggingsverzekering.
  • U kunt stoppen met beleggen binnen uw verzekering. U kunt dan kiezen voor Conservatrix Rentegarantie. We beleggen uw geld dan niet, maar geven u rente voor uw geld. U weet dan zeker hoeveel geld u op de einddatum van uw verzekering van ons krijgt. Klik hier voor meer informatie over kapitaalopbouw met Conservatrix Rentegarantie.
  • Als nu al blijkt dat de opbrengsten van uw beleggingsverzekering tegenvallen en u heeft nog tijd en mogelijkheden om uw persoonlijke situatie te verbeteren, dan is het tevens een mogelijkheid om de premie te verhogen. Hierdoor kunt u eventueel de eindwaarde van uw verzekering positief beïnvloeden.
  • Conservatrix biedt u de mogelijkheid om drie keer per kalenderjaar gratis van beleggingsfonds te switchen. Uw beleggingen worden dan verkocht en van de opbrengst worden nieuwe beleggingen aangekocht. Zo kunt u kiezen voor andere fondsen met een ander verwacht rendement en risico.
  • U kunt in bepaalde gevallen uw beleggingsverzekering premievrij maken. U stopt dan de premiebetaling terwijl uw verzekering gewoon blijft doorlopen. Premievrij maken kan fiscale gevolgen hebben.
  • U kunt stoppen met uw verzekering. Dit noemen wij ‘afkopen’. Afkopen is het beëindigen van de verzekering op uw initiatief vóór de afgesproken einddatum van de verzekering. U stopt dan met premiebetaling en vraagt ons de tot dan opgebouwde waarde in de verzekering aan u uit te keren. U vindt de afkoopwaarde terug op het overzicht met informatie over uw beleggingsverzekering dat wij jaarlijks aan u verstrekken. Let op: Stoppen met uw verzekering kent soms beperkingen of nadelen. Klik hier voor meer informatie over het stoppen met uw verzekering. Bij beleggingsverzekeringen afgesloten voor 1 januari 2008 betaalt u geen afkoopkosten.

Beleggingsverzekeringen afgesloten na 1 januari 2008

Het is goed om uw beleggingsverzekering samen met uw financieel adviseur kritisch te bekijken.

In het gesprek met uw financieel adviseur kan blijken dat u een probleem heeft met uw beleggingsverzekering. Als dat zo is, willen wij u graag helpen.

Graag zetten wij de mogelijkheden voor u op een rij.

De mogelijkheden met uw beleggingsverzekering

 
Doorgaan met uw verzekering zonder aanpassingen.
Stoppen met andere verzekeringen in uw beleggingsverzekering.
Stoppen met beleggen binnen uw verzekering.
Kiezen voor een ander beleggingsfonds.
Stoppen met het betalen van premie (premievrij maken).
Stoppen met de verzekering (afkoop).

 

Uw mogelijkheden uitgelegd

Een beleggingsverzekering is niet bij voorbaat goed of fout. Dit is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en van uw wensen. U hebt de volgende mogelijkheden:

  • U kunt doorgaan met uw beleggingsverzekering zonder aanpassingen.
  • U kunt stoppen met andere verzekeringen in uw beleggingsverzekering. Bijvoorbeeld met uw overlijdensrisicoverzekering. Hierdoor blijft er meer geld over in uw beleggingsverzekering.
  • U kunt stoppen met beleggen binnen uw verzekering. U kunt dan kiezen voor Conservatrix Rentegarantie. We beleggen uw geld dan niet, maar geven u rente voor uw geld. U weet dan zeker hoeveel geld u op de einddatum van uw verzekering van ons krijgt. Klik hier voor meer informatie over kapitaalopbouw met Conservatrix Rentegarantie.
  • Als nu al blijkt dat de opbrengsten van uw beleggingsverzekering tegenvallen en u heeft nog tijd en mogelijkheden om uw persoonlijke situatie te verbeteren, dan is het tevens een mogelijkheid om de premie te verhogen. Hierdoor kunt u eventueel de eindwaarde van uw verzekering positief beïnvloeden.
  • Conservatrix biedt u de mogelijkheid om drie keer per kalenderjaar gratis van beleggingsfonds te switchen. Uw beleggingen worden dan verkocht en van de opbrengst worden nieuwe beleggingen aangekocht. Zo kunt u kiezen voor andere fondsen met een ander verwacht rendement en risico.
  • U kunt in bepaalde gevallen uw beleggingsverzekering premievrij maken. U stopt dan de premiebetaling terwijl uw verzekering gewoon blijft doorlopen. Premievrij maken kan fiscale gevolgen hebben.
  • U kunt stoppen met uw verzekering. Dit noemen wij ‘afkopen’. Afkopen is het beëindigen van de verzekering op uw initiatief vóór de afgesproken einddatum van de verzekering. U stopt dan met premiebetaling en vraagt ons de tot dan opgebouwde waarde in de verzekering aan u uit te keren. U vindt de afkoopwaarde terug op het overzicht met informatie over uw beleggingsverzekering dat wij jaarlijks aan u verstrekken. Let op: Stoppen met uw verzekering kent soms beperkingen of nadelen. Klik hier voor meer informatie over het stoppen met uw verzekering.

Conservatrix Rentegarantie

De waardeontwikkeling binnen uw beleggingsverzekering wordt berekend door de beleggingsopbrengsten bij de door u betaalde premies op te tellen en daarop de kosten en de overlijdensrisicopremies in mindering te brengen.

Door deelname in Conservatrix Rentegarantie wordt niet meer belegd, maar wordt kapitaal opgebouwd door middel van jaarlijkse rentebijschrijvingen.

Gegarandeerd eindkapitaal

De premie die u betaalt wordt door ons voor verschillende doelen gebruikt. Een deel van de premie wordt gebruikt om een gegarandeerd kapitaal op te bouwen, een ander deel voor de overlijdensrisicoverzekering(en) en weer een ander deel voor eventuele aanvullende verzekeringsdekkingen.

Met Conservatrix Rentegarantie bent u dus gegarandeerd van een bepaald eindkapitaal. Die garantie geldt als de verzekering tot uitkering komt bij in leven zijn van de verzekerden op de einddatum. Zo weet u dus van te voren welk bedrag u ontvangt.

Zeer klein risico

Hoger eindkapitaal mogelijk

Naast de garantie heeft u kans op een hoger eindkapitaal door rendementswinstdeling.

Die regeling werkt als volgt. Ieder jaar wordt het rendement van alle door Conservatrix verstrekte hypothecaire leningen vastgesteld. In het geval van Conservatrix Rentegarantie is het netto rendement de basis voor de rendementswinstdeling.

Als het gemiddelde netto rendement in het voorgaande jaar hoger is dan 4%, dan is er in het volgende jaar sprake van rendementswinstdeling. De rendementswinstdelingsregeling houdt in dat u een aandeel krijgt van 85% van het deel van het rendement boven 4%. Dat aandeel wordt door Conservatrix bijgeschreven op de binnen de verzekering opgebouwde waarde.

Maak een afspraak met uw financieel adviseur

Het is verstandig om over uw beleggingsverzekering een afspraak te maken met uw financieel adviseur. Met hem of haar kunt u bespreken wat voor u de beste oplossing is. Bijvoorbeeld, heeft u de beleggingsverzekering om uw hypotheek terug te betalen? Dan moet u ook overleggen met de bank over wat u wel en niet mag. Uw financieel adviseur kan u hier meer over vertellen. Heeft u geen financieel adviseur? Klik op de link en vind snel een adviseur bij u in de buurt.

Flankerend beleid

De regering heeft flankerend beleid voor beleggingsverzekeringen opgesteld. Conservatrix volgt dit flankerend beleid voor lopende beleggingsverzekeringen die werden afgesloten vóór 1 januari 2008 en waarbinnen geheel of gedeeltelijk wordt belegd zonder garantie. Dat flankerend beleid is er op gericht zodat:

1. de klant weet wat hij heeft,
2. de klant weet wat hij krijgt en
3. de klant voor de toekomst beter af is.

Per punt geven we de inhoud van het flankerend beleid weer en de invulling die Conservatrix daaraan geeft.

1. De klant weet wat hij heeft

Verzekeraars geven hun klanten begrijpelijke en bruikbare, individuele informatie over wat de eventuele compensatie voor het product betekent. Verzekeraars informeren de klant over de mogelijkheden voor verbetering van hun situatie, waarbij de klant zoveel mogelijk geactiveerd wordt om goed te bekijken wat in zijn situatie het beste is om te doen.

Conservatrix kent geen integrale compensatieregeling inzake de kosten bij een beleggingsverzekering.

Conservatrix verstrekt jaarlijks, bij de informatiemodellen beleggingsverzekeringen aan verzekeringnemers, informatie over kapitaalopbouw door beleggingen. Daarbij wordt gewezen op de mogelijkheid om niet langer te beleggen.

Daarnaast biedt Conservatrix de mogelijkheid de beleggingsverzekering om te zetten naar een alternatief product met lage doorlopende kosten. Conservatrix neemt alle kosten inzake het omzetten naar alternatieve producten voor haar rekening.

In 2012 heeft Conservatrix haar klanten geïnformeerd over de gevolgen van het flankerend beleid voor hun verzekering. Hierbij adviseert Conservatrix de klant om contact op te nemen met zijn of haar financieel adviseur. De financieel adviseur kent zijn of haar persoonlijke situatie. Met zijn hulp kan worden bepaald of het verstandig is om de huidige verzekering voort te zetten of dat het omzetten naar een ander product beter is.

Conservatrix beoordeelt iedere situatie individueel. Klanten die willen weten of zij toch voor compensatie in aanmerking kunnen komen kunnen een brief sturen ter attentie van het Klachtenbureau. Dit kan mogelijk van toepassing zijn op de zogenoemde “schrijnende gevallen”. Van geval tot geval kan Conservatrix beslissen om die verzekeringnemers voor een coulanceregeling in aanmerking te laten komen.

Verzekeraars ontwikkelen laagdrempelige informatiemogelijkheden voor hun klanten, zodat zij zelf kunnen onderzoeken wat hun mogelijkheden zijn.

Conservatrix informeert haar klanten over de mogelijkheid om zijn of haar bestaande product aan te passen. Deze informatie wordt per brief gecommuniceerd. Dat gaat gepaard met rekenvoorbeelden van de geboden oplossingen. Dit kan zijn een overstap naar beleggingen met lagere kosten, stoppen met beleggen en een gegarandeerd kapitaal opbouwen met rentebijschrijvingen of de risicodekking verlagen. In alle gevallen wordt gewezen op het belang van advies door een financieel adviseur.

Voor vragen over de producten of de dienstverlening van Conservatrix kunnen klanten terecht op deze website.

Conservatrix biedt klanten de mogelijkheid om eenvoudig contact op te nemen. Bijvoorbeeld via telefoon (030 - 20 20 420) of e-mail (info@conservatrix.nl).

Conservatrix geeft geen advies. Hiervoor wordt de klant altijd doorverwezen naar zijn of haar financieel adviseur.

Financieel adviseurs geven bij lopende verzekeringen advies over aanpassingen van die verzekering zonder daarvoor aanvullende kosten in rekening te brengen.

Het adviseren van de klant bij het aangaan van de verzekering en tijdens de verdere looptijd van de verzekering valt onder de zorgplicht van de financieel adviseur. Veelal hebben adviseurs in het verleden een vergoeding gekregen voor het adviseren van de verzekering (afsluitprovisie) maar ook is er vaak een vergoeding voor de financieel adviseur geregeld voor advisering tijden de looptijd van de verzekering (doorlopende provisie). Van de adviseur mag worden verwacht dat hij niet opnieuw kosten in rekening brengt voor advisering naar aanleiding van het flankerend beleid zoals door ons gevoerd. Aangezien het hier een afspraak betreft tussen de klant en zijn of haar adviseur zal de klant dit moeten bespreken met zijn of haar adviseur.

Als de klant geen adviseur meer heeft bieden verzekeraars daar oplossingen voor. De verzekeraar brengt de klant daarvoor geen kosten in rekening.

Conservatrix vervult geen adviserende rol. Die wordt vervuld door een financieel adviseur.

Met algemene vragen kan de klant terecht bij de afdeling Relatiebeheer van Conservatrix. Het telefoonnummer is 035- 548 08 72. De medewerkers van Conservatrix staan de klant graag te woord zonder dat daarvoor extra kosten in rekening worden gebracht.

Klanten die geen financieel adviseur meer hebben kunnen ook terecht op deze website. Op basis van de postcode van de klant wordt snel een financieel adviseur in zijn of haar buurt gevonden. Desgewenst kunnen ook de medewerkers van Conservatrix de klant van dienst zijn bij het zoeken naar een financieel adviseur.

2. De klant weet wat hij krijgt

De verzekeraar vraagt geen kwijting bij de uitbetaling van de compensatie of coulance-regeling.

Conservatrix kent geen integrale compensatieregeling inzake de kosten bij een beleggingsverzekering.

In alle gevallen waarbij voor 50% of meer belegd wordt zonder garantie heeft Conservatrix ervoor gezorgd dat er minimaal 60% van de premies die tot 31 december 2012 door de klant zijn betaald voor kapitaalopbouw als opgebouwde waarde in de beleggingsverzekering zit. Uit coulance heeft Conservatrix een eventueel tekort eenmalig aangevuld. Conservatrix vraagt geen kwijting in geval van de coulance-regeling.

De tot nu toe verschuldigde compensatie wordt in de polis gestort.

Conservatrix kent geen integrale compensatieregeling inzake de kosten bij een beleggingsverzekering.

Als er sprake is van de coulance-regeling dan is het tekort per 1 januari 2013 in de polis gestort.

3. De klant is voor de toekomst beter af

Binnen het lopende product is wisselen naar goedkopere fondsen of van risicodekking eenmalig of binnen de periode van uitvoering van het flankerend beleid zonder kosten, mogelijk.

Conservatrix biedt haar klanten een kosteloze overstapmogelijkheid naar een alternatieve levensverzekering met een gegarandeerd eindkapitaal. Daarnaast kunnen klanten kosteloos de risicodekking en de fondsverdeling binnen het lopende product aanpassen.

Conservatrix raadt haar klanten aan om na de ontvangst van de informatie over het flankerend beleid contact op te nemen met zijn of haar financieel adviseur. Hij of zij kent de persoonlijke situatie van de klant. Met zijn of haar hulp kan de klant bepalen of het verstandig is de huidige verzekering voort te zetten of dat het omzetten naar een ander product beter is.

Een aanbieder biedt betere en goedkopere producten aan.

Het alternatief dat Conservatrix haar klanten biedt voldoet aan deze richtlijn.

Als de klant kiest voor een alternatief product bij dezelfde of een andere aanbieder worden er geen kosten als gevolg van de overstap berekend.

Bij beëindiging van een beleggingsverzekering, vallend onder het flankerend beleid, rekent Conservatrix geen verkoopkosten van beleggingen en geen afkoopkosten.

Aanbieders onderwerpen de nieuwe en aangepaste producten aan grondige analyse door middel van hun review- en productontwikkelingsprocessen.

Productontwikkeling vindt plaats op basis van het zogenaamde Product Acceptatie en Evaluatie Proces. Dit proces is opgesteld op basis van de richtlijnen en regels die door de toezichthouders en andere partijen, zoals het Verbond van Verzekeraars, zijn opgesteld. Met het Product Acceptatie en Evaluatie Proces toetst Conservatrix of producten en productwijzigingen verantwoord zijn voor klanten en de verzekeraar. Door deze werkwijze kunnen problemen voorkomen worden.

Hersteladviesgesprek

Wij adviseren u om een afspraak te maken met uw financieel adviseur voor een hersteladviesgesprek. Tijdens dit gesprek kijkt u samen met uw financieel adviseur kritisch naar uw beleggingsverzekering. Ook bespreekt u uw mogelijkheden met uw beleggingsverzekering. Wilt u doorgaan, wilt u uw verzekering aanpassen of wilt u stoppen?

Heeft u nog geen hersteladviesgesprek gehad?

Heeft u nog geen hersteladviesgesprek gehad? Dan kunt u contact opnemen met uw financieel adviseur.

Heeft u geen adviseur (meer)?

Heeft u geen adviseur? Ga dan naar onze zoekmachine op onze website. Of neem contact met ons op. Wij brengen u graag in contact met een financieel adviseur bij u in de buurt.

Wilt u hersteladvies van het Loket hersteladvies beleggingsverzekeringen?

Wilt u hersteladvies van het loket hersteladvies beleggingsverzekeringen? Ga dan naar Loket hersteladvies beleggingsverzekeringen. Zij geven hersteladvies aan consumenten met een beleggingsverzekering. Het loket biedt uitkomst voor consumenten die geen hersteladvies van hun eigen verzekeraar of adviseur kunnen of willen krijgen. Dit is een initiatief van het Verbond van Verzekeraars.

Veelgestelde vragen

Bekijk hier de veelgestelde vragen over uw beleggingsverzekerig. Staat uw vraag er niet tussen? Neem dan contact met ons op via 035 - 548 08 72. Wij zijn op werkdagen bereikbaar tussen 09.00 en 17.00 uur.

  • Wat is het flankerend beleid?

  • Het flankerend beleid is de verzamelnaam voor de maatregelen die verzekeraars hebben aangekondigd om klanten te helpen die hun beleggingsverzekering willen wijzigen, afkopen of oversluiten naar een nieuwe verzekering met lagere uitvoeringskosten. Conservatrix geeft invulling aan het flankerend beleid voor een aantal van haar beleggingsverzekeringen, afgesloten in de periode voor 1 januari 2008.

    Via de volgende link vindt u meer informatie over het flankerend beleid van Conservatrix.

  • Waar vind ik meer informatie over Conservatrix Rentegarantie?

  • U kunt eventueel stoppen met beleggen binnen uw beleggingsverzekering. U kunt dan kiezen voor Conservatrix Rentegarantie. We beleggen uw geld dan niet, maar geven u rente voor uw geld. U weet dan zeker hoeveel geld u op de einddatum van uw verzekering van ons krijgt.

    Klik hier voor meer informatie over kapitaalopbouw met Conservatrix Rentegarantie.

  • Wat is een hersteladviesgesprek?

  • Tijdens het hersteladviesgesprek kijkt u samen met uw financieel adviseur kritisch naar uw beleggingsverzekering. Ook bespreekt u uw mogelijkheden met uw beleggingsverzekering. Wilt u doorgaan, wilt u uw verzekering aanpassen of wilt u stoppen?

    Lees op deze pagina meer over het hersteladviesgesprek.

  • Wat is het Loket hersteladvies beleggingsverzekeringen?

  • Het Loket hersteladvies beleggingsverzekeringen geeft hersteladvies aan consumenten met een beleggingsverzekering. Het loket biedt uitkomst voor consumenten die geen hersteladvies van hun eigen verzekeraar of adviseur kunnen of willen krijgen. Dit is een initiatief van het Verbond van Verzekeraars.

    Klik hier voor meer informatie over het Loket.

  • Wat is een beleggingsverzekering?

  • Een beleggingsverzekering is een levensverzekering gericht op het opbouwen van vermogen over een afgesproken periode. Daarnaast kan een beleggingsverzekering financiële bescherming bij overlijden bieden (overlijdensrisicoverzekering) en/of bij arbeidsongeschiktheid. Het bedrag dat de polishouder maandelijks inlegt, belegt de verzekeraar in effecten (beleggingsfondsen). Kosten en premies die bedoeld zijn om risico's af te dekken worden aan de inleg of aan de opgebouwde waarde onttrokken.

    Bij een beleggingsverzekering staat de uitkering op de einddatum van de verzekering niet vast. Dat hangt in hoge mate af van de ontwikkelingen op de aandelenbeurzen.

    Het is de laatste vijf jaar niet goed gegaan op de aandelenbeurzen. De kans is groot dat polishouders later minder geld uit hun beleggingsverzekering krijgen dan vooraf gedacht. Dit betekent dan dat zij op de einddatum een mogelijk tekort hebben.

    Wij adviseren polishouders met een beleggingsverzekering om samen met hun financieel adviseur kritisch naar die verzekering te kijken. Via de volgende link vindt u meer informatie over wat wij voor u kunnen betekenen.

Deze website maakt gebruik van cookies. Waarom? Klik hier voor meer informatie.Sluit